Retraite Madelin : une évidence pour tous les libéraux

Ce n’est plus un secret, au moment de votre retraite, la CARPIMKO, votre régime de retraite obligatoire par répartition, ne vous versera au mieux que 30% de votre dernier revenu professionnel. Une somme qui sera évidemment bien insuffisante pour profiter décemment des années qui suivront.

Cette « dure » réalité est explicable dans la mesure où les cotisations retraite prélevées par la CARPIMKO représentent 2 à 3 fois de moins que pour un salarié ; soit un « moins versé » d’environ 10% à 15% de vos revenus. Pour augmenter votre retraite, il est nécessaire d’attribuer tout ou partie de cette somme à la constitution de votre retraite complémentaire. Autant vous préparer au plus vite à une situation qui a peu de chance de s’améliorer.

Constituez votre propre « Capital Retraite » sans attendre

Plus vous commencez tôt à bâtir un revenu complémentaire et moins les sommes nécessaires à investir seront importantes. En effet, les revalorisations ce que l’on pourrait appeler votre « capital retraite » viennent chaque année augmenter vos droits.

Par exemple, un versement mensuel de 100 € peut constituer une rente annuelle à vie de 2 500 € au bout de 25 ans. En commençant les versements 10 ans plus tôt, la rente serait plus que doublée.

Profitez du « levier fiscal Madelin »

Les dispositions retraite Madelin constituent encore une aubaine fiscale pour les indépendants et les libéraux puisque les cotisations de retraite sont 100% déductibles dans ce cadre.

En 2015, vous avez droit à une enveloppe de déductibilité Retraite pouvant aller jusqu’à 70 374 €.

Chaque année le plafond de déductibilité des versements retraite Madelin tient compte de deux plafonds cumulables, ce qui représente au total 25% de votre revenu imposable, duquel il faut soustraire 15% du PASS, dans la limite de 70 374 € en 2015.

Par exemple, pour un revenu de 40 000 € : 40 000 € x 25 % - 5 706 € = 4 294 €.

Cela signifie que vous pourrez déduire jusqu’à 4 294 € sur votre déclaration de revenu 2015.

La retraite en points pour la sécurité et la transparence 

La plupart des contrats retraite font référence à des conditions aléatoires - des marchés financiers à l’évolution erratique, des tables de mortalité « certaines » mais qui se révèlent finalement plus défavorables…- et à des formules trop souvent illisibles. Vous devez favoriser les contrats prévoyant un engagement minimum garanti de l’assureur.

Par exemple sur le contrat Retraite Madelin AMPLI-CRISTAL :

À ce jour vous versez 100 € et à votre départ vous recevez une rente à vie garantie de 3,85 €, quelle que soit la table de mortalité qui sera en vigueur lors du départ à la retraite. Montant qui est par ailleurs régulièrement revalorisé.

Découvrez AMPLI- La solution retraite Madelin